Eine gute Kredit-Score ist der Schlüssel, um Business-Darlehen zu günstigen Konditionen heute zu bekommen.
Dennoch denkt eine überraschende Anzahl von Kleinunternehmern nicht über die Kreditwürdigkeit von Unternehmen nach - bis es an der Zeit ist, eine Finanzierung zu erhalten, um das Geschäft zu erweitern oder ein anderes Bedürfnis zu befriedigen.
Laut Tom Green, Vizepräsident der New Business Initiatives bei Lending Club, sind schlechte Kredit-Scores einer der Hauptgründe, warum Unternehmer für Geschäftskredite abgelehnt werden.
Hier sind sieben Schritte, um Ihre Business-Kredit-Score zu verbessern, so dass Sie die günstigsten Geschäftskredit Entscheidungen möglich erhalten können:
Schritt 1. Richten Sie eine (separate) Geschäftseinheit ein
Nach Angaben der US-Regierung operieren über 70 Prozent der Kleinunternehmen als Einzelunternehmen. Die Eigentümer schließen das Geschäft nicht ein oder registrieren keine Gesellschaft mit beschränkter Haftung.
Das Ergebnis? In den Augen eines Kreditgebers scheint das Geschäft nicht getrennt und getrennt vom Eigentümer zu sein.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen als separate Identität wahrgenommen wird. Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihre Geschäftsinformationen öffentlich validiert werden können.
Experian, eine der größten Kreditauskunfteien, empfiehlt Maßnahmen wie die Gründung oder Gründung einer LLC (Gesellschaft mit beschränkter Haftung), die Erlangung einer Arbeitgeber-Identifikationsnummer, die Eröffnung eines Bankkontos im Geschäftsnamen und die Einrichtung einer Geschäfts-Telefonleitung und -listung es öffentlich.
Schritt 2. Entwickeln Sie eine Kredithistorie für das Geschäft
Als nächstes müssen Sie eine Kredithistorie für Ihr Unternehmen erstellen.
Experten empfehlen, mit der Beantragung einer Geschäftskreditkarte zu beginnen.
"Es ist viel einfacher, eine Geschäftskreditkarte als ein sechsstelliges Geschäftsdarlehen aus dem Tor zu bekommen. Stellen Sie sich die Kreditkarte als Grundlage für eine positive Zahlungshistorie vor, die es Ihnen ermöglicht, sich für weitere Kredite zu qualifizieren ", sagt Lending Club's Green.
Sobald Sie die Geschäftskreditkarte erhalten, benutzen Sie sie. Und sofort bezahlen. "Die rechtzeitige Bezahlung Ihrer Kreditkartenabrechnungen oder besser noch vor der Zeit ist entscheidend für den Aufbau einer guten Geschäftskredithistorie", fügt er hinzu.
Es kann auch hilfreich sein, positive Erfahrungen mit Unternehmen zu sammeln, mit denen Sie Geschäfte machen, beispielsweise mit Lieferanten und Leasinggesellschaften. Ihre Geschichte mit ihnen zählt zu Ihrem Kredit-Score, sofern sie die Informationen an Kreditagenturen melden.
Schritt 3. Vernachlässigen Sie nicht Ihre persönliche Kreditwürdigkeit
Für die meisten kleinen Unternehmen mit 20-Mitarbeitern, ein Kreditgeber wird sowohl die Business-Kredit-und persönliche Kredit-Scores, Notizen Experian.
Denn ein Unternehmen dieser Größenordnung ist eng mit der finanziellen Situation des Geschäftsinhabers verbunden, schreibt Professor Scott Shane.
Verwenden Sie eines der vielen Kredit-Score-Analyzer-Tools heute, um zu sehen, wie Kreditgeber Ihre persönliche Kreditwürdigkeit sehen. Befolgen Sie alle Empfehlungen, um Ihre Punktzahl zu verbessern.
Schritt 4. Wählen Sie Kreditgeber strategisch
Die richtige Art von Kredit kann Ihnen helfen, eine bessere Kredit-Geschichte aufzubauen, so dass Sie für zukünftige Kredite zu besseren Bedingungen wie einem niedrigeren Zinssatz qualifizieren können.
Bestimmte Arten der Finanzierung werden dabei nicht helfen.
Zum Beispiel, Händler Vorauskasse Anbieter und andere alternative Kreditgeber melden in der Regel nicht an Kreditauskunfteien. Sie helfen also Ihrem Unternehmen nicht, sich in Zukunft für eine günstigere Finanzierung zu qualifizieren.
Leihen Sie sich von einem Kreditgeber aus, der Ihnen helfen kann, die strategischen Ziele Ihres Unternehmens zu erreichen - und nicht nur Ihren kurzfristigen Geldbedarf zu decken.
Glücklicherweise haben Sie mit den Online-Kreditvergabeplattformen Zugang zu One-Stop-Shops, um sich bei mehreren Kreditgebern zu bewerben.
"Wenn Sie sich für einen Online-Kreditmarkt entscheiden, achten Sie auch darauf, wie viel persönlicher Service verfügbar ist", rät Green. "In unserem Unternehmen, dem Lending Club, ist jedem Unternehmenskreditkunden beispielsweise ein dedizierter Kundenberater zugeordnet. Das liegt daran, dass wir wissen, dass Technologie zwar Zeit spart, aber auch einen Menschen, der Ihre Finanzierungsgründe genau versteht und Empfehlungen zur Erreichung Ihrer Ziele gibt. "
Schritt 5. Halten Sie die Kreditkartenbilanzen niedrig
Maximieren Sie Ihre Kreditkarten nicht, empfehlen Experten.
Je höher Ihre offenen Guthaben auf Kreditkarten oder Kreditlinien sind, desto geringer ist Ihr Kredit-Score.
Credit Karma empfiehlt, den Betrag, um den Sie sich gekümmert haben, in der Nähe von 30 oder weniger zu belassen. Sie können diesen Prozentsatz berechnen, indem Sie Ihre gesamten Kreditkartenguthaben durch Ihre Gesamtkartenlimits dividieren. Wenn Ihre Gesamtkreditkartenlimits beispielsweise $ 27,000 sind und Sie Guthaben von $ 7,300 schulden, würde der von Ihnen verwendete Kreditbetrag bei 27 in Prozent liegen:
$ 7,300 geteilt durch $ 27,000 entspricht 27 Prozent
Obwohl die oben genannte Richtlinie auf Verbraucherkonten basierte, sollten Sie sich daran erinnern, dass für die meisten kleinen Unternehmen Ihre Kreditwürdigkeit ein Faktor bei Geschäftskreditentscheidungen ist.
Und nach Experian ist diese Messung auch ein Faktor für die Kreditwürdigkeit von Unternehmen.
Schritt 6. Überwachen Sie Ihr Geschäftsguthaben - und beheben Sie Fehler
Fehler passieren - und sie scheinen häufiger bei Geschäftskreditmeldungen als bei persönlichen Kreditauskünften zu passieren. "Etwas so Einfaches wie ein falscher SIC-Code (der zur Klassifizierung Ihres Business-Industrie-Typs verwendet wird) kann Ihren Kredit-Score senken", schreibt Levi King, Gründer von Creditera, einem Kreditüberwachungsdienst. (SIC heißt jetzt NAICS.)
Achten Sie darauf, auf Fehler zu prüfen und sie vor der Beantragung der Finanzierung zu beheben. Überprüfen Sie diese wichtigen Quellen für Geschäftskreditberichte: Experian, Equifax, TransUnion und Dun & Bradstreet.
Schritt 7. Beschädige deinen Score nicht unbeabsichtigt
Last, but not least, nicht versehentlich Ihre Kredit-Score.
Bevor Sie irgendeine Kreditmaßnahme durchführen oder sich irgendwo bewerben, fragen Sie immer, ob der Zugriff auf Ihre Kredithistorie ein "schwerer Zug" oder "sanfter Zug" ist.
Beide Arten von Kreditanfragen ermöglichen einer dritten Partei, wie einem Kreditgeber, Kreditinformationen zu sehen. Allerdings kann nur ein harter Zug negative Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score haben.
Hard Pulls in der Regel auftreten, wenn ein Kreditgeber Ihre Kredit-Bericht überprüft, nachdem Sie für einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen. "Viele der jüngsten Kreditanträge in Form von harten Zügen könnten für einen Kreditgeber eine rote Flagge sein", sagt Green. "Sie können einen verzweifelten Bedarf an Krediten oder dass Sie von mehreren Kreditgebern abgelehnt wurden."
Soft Pulls sind, wenn eine Firma Ihre Kreditauskunft als Teil von, sagen wir, Arbeitgeber-Hintergrund-Check oder "Pre-Approved" für Kreditkarten-Angebote überprüft.
"Wir wissen, dass der Unterschied zwischen harten Zügen und weichen Zügen zählt. Deshalb sagen wir direkt auf unserer Website bei LendingClub.com, dass ein kostenloses Online-Angebot keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat ", fügt Green hinzu.
Fazit
Diese sieben Schritte werden Ihnen helfen, ein starkes Business-Kredit-Score zu entwickeln und die Finanzierung zu erhalten, die Sie brauchen, um zu expandieren, neue Leute einzustellen, Cash-Flow-Dips auszugleichen, neue Ausrüstung zu kaufen und Ihr Geschäft zu betreiben.
Wissen ist Macht. Und das Wissen über Ihr Business-Kredit-Score ist Finanzkraft.
Geldbild über Shutterstock
