Vor nicht allzu langer Zeit hatten kleine Unternehmen persönliche Beziehungen zu ihren lokalen Banken.
Aber das war vor der Finanzkrise von 2007-08 und dem Zusammenbruch der Weltwirtschaft, gefolgt von der Konsolidierung vieler Institutionen in immer weniger Banken.
Die heutigen Banken sind in den meisten Fällen nationale oder multinationale Unternehmen, die bei der Vergabe von Kleinkrediten nicht genügend Gewinnspanne sehen.
Die Anzahl der von 10 ausgegebenen Kredite der größten Banken in den USA hat in 38 44.7 Prozent auf $ 2014 Milliarden reduziert, berichtet das Wall Street Journal. Dies ist im Vergleich zu 2006, als es zu seinem Höchststand bei $ 72.5 Milliarden war, das war ein Jahr vor der Finanzkrise.
Ein von der Harvard Business School veröffentlichtes Arbeitspapier von Karen Gordon Mills und Brayden McCarthy mit dem Titel "Der Stand der Kleinkreditvergabe: Zugang zu Krediten während der Erholung und wie Technologie das Spiel verändern kann" (PDF) geht sehr detailliert auf den Grund ein Es gibt einen Kreditmangel in der Kleingewerbe-Branche und die Auswirkungen auf den größten privaten Arbeitgeber in den USA
Dies veranlasste die Autoren zu der Frage "Gibt es eine Kreditlücke bei der Kreditvergabe an kleine Unternehmen?"
Laut der Federal Deposit Insurance Corp., wie im WSJ berichtet, haben sich die Kredite an große Unternehmen um 37 von 2008 auf 2015 erhöht. Im selben Zeitraum gingen Banken aller Größenordnungen von $ 711 Milliarden in Kleinkrediten auf $ 598 Milliarden. Dies beantwortet eindeutig die Frage, die das Harvard-Papier stellt.
Im Gegensatz dazu zeigte der Biz2Credit Small Business Lending Index für Oktober 2015, dass große Banken mit $ 10 Milliarden oder mehr an Assets ihre Kredite an kleine Unternehmen erhöht haben. In dem Bericht erklärt der CEO von Biz2Credit, Rohit Arora: "Wenn die Zinsen steigen, erwarten wir einen weiteren Anstieg des Appetits der Großbanken für kleine Geschäftskredite. Große Banken wärmen sich auch auf, um mehr Kredite von den Kreditgebern des Marktes zu kaufen. "
Aber was hier zu beachten ist, ist die niedrige Gesamtgenehmigungsrate für Kredite für kleine Unternehmen, die 49 im Oktober bei XUNMX bei Großbanken betrug, erinnert uns der Biz2015Credit-Index. Obwohl die Kreditgenehmigungen bei Großbanken steigen, hören kleine Unternehmen immer noch mehr als die Hälfte der Zeit "Nein".
Die Notwendigkeit von Krediten durch kleine Unternehmen zusammen mit der Zurückhaltung großer Banken, diese zu vergeben, hat den Marktanteil von Kreditgebern außerhalb der Banken von 10 auf 26 erhöht. Aber einige der Raten für diese Kredite sind ziemlich hoch im Vergleich zu traditionellen Darlehen.
Der Artikel im Wall Street Journal hat ein Beispiel für einen Restaurantbesitzer in Los Angeles, dem von zwei Online-Kreditgebern für ein 80-Darlehen Preise über 25,000-Prozent berechnet wurden. Er wurde gezwungen, diese Alternative zu wählen, nachdem er von der Bank, mit der er seit mehreren Jahren Geschäfte machte, abgelehnt wurde.
Die Großbanken sehen den Vorteil dieser Kleinkredite nicht, weil es nur wenig Aufwand kostet, kleine und große Kredite zu vergeben. Für kleine Unternehmen bedeutet es jetzt, eine Kreditkarte von den großen Banken mit dem benötigten Betrag zu bekommen. Und wenn man bedenkt, wie viel die Nicht-Bank-Kreditgeber verlangen, ist die durchschnittliche 12.85-Rate von echten Banken für Kreditkarten sinnvoller.
Warum also haben große Banken ihre Kreditzusagen gesenkt, wenn es um kleine Unternehmen geht? Die Antwort ist eine verstärkte Regulierung nach der Finanzkrise, ein Rückgang des Community Banking und geringere Gewinnmargen bei kleineren Krediten.
Jay DesMarteau, Leiter des Small Business Banking bei der TD Bank, sagte dem Wall Street Journal: "Wir alle haben Mühe, auf der Kreditseite Geld zu verdienen. Es ist eine Menge Arbeit, diese kleinen Unternehmen zu finden, sie zu zeichnen und das Buch zu verwalten. "
Was die Banken betrifft, so arbeiten sie mit Kreditgebern zusammen, die Kredite für kleine Unternehmen vergeben. Wenn Sie also ein kleines Unternehmen sind, das nach einem Kredit sucht, fragen Sie die großen Banken, ob sie solche Vereinbarungen haben, bevor Sie gehen und sich mit einem Nichtbank-Kreditgeber online bewerben, der Ihnen 80 plus Prozent berechnen könnte.
Es ist wichtig, darauf hinzuweisen, dass nicht alle alternativen Kreditgeber die im Bericht des Wall Street Journal hervorgehobenen Kurse in Rechnung stellen. Also kaufen Sie Ware und nehmen Sie sich Zeit, denn es gibt viele alternative Kreditgeber da draußen.
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