Der Zustand der Finanzierung von Kleinunternehmen war in letzter Zeit ein durchwachsener Fall, wie Joel Libava zuvor schrieb Small Business Trends. Aber langsam scheinen sich die Dinge zu verbessern. Letzten Monat berichtete die New York Times, dass mehr kleine Unternehmen Bankkredite suchen und bekommen. Und in einer neuen Studie von Capitol One geben 85-Prozent der befragten US-Kleinunternehmen an, dass sie in der Lage sind, auf die benötigte Finanzierung zuzugreifen - im Vergleich zum Vorjahr um 70.
Aber was für ein Kapital bekommen diese Unternehmen, und hilft es ihnen auf lange Sicht? Eine neue Umfrage von MultiFunding LLC, einer Firma, die kleinen Unternehmen hilft, eine Finanzierung zu finden, wirft eine etwas andere Perspektive als die meisten Umfragen zu diesem Thema auf.
MultiFunding's National Small Business Lending Snapshot konzentrierte sich auf kleine und relativ neue Unternehmen: Die befragten Unternehmen hatten durchschnittliche Jahresumsätze von $ 750,000 und waren im Durchschnitt nur drei Jahre im Geschäft. Die Unternehmer, die aus einer Vielzahl von Branchen und Regionen stammen, waren MultiFunding-Kunden, die aktiv einen durchschnittlichen 325,000-Kredit suchten. mehr als 25 Prozent wurden bereits von Banken abgelehnt. In der Studie sollte ermittelt werden, für welche Arten von Darlehen sich Kleinunternehmen auf dem heutigen Markt qualifizieren können und welche Zinssätze sie für ihre Kredite erwarten können.
MultiFunding hat festgestellt, dass Banken Kreditantragsteller in eine von drei Kategorien einteilen und ihre Genehmigungen und Zinssätze auf der Kategorisierung basieren. Hier ist, wie es zusammenbricht:
1. Asset-reiche Geschäftsinhaber - (31 Prozent in der Studie)
Diese Geschäftsinhaber verfügen über Vermögenswerte und / oder Barmittel, die ausreichen, um die Sicherheitsanforderungen von Banken und SBA-Kreditgebern zu erfüllen. Als Ergebnis können sie Zinssätze zwischen 3 Prozent und 8 Prozent pro Jahr erhalten. "Von der Regierung unterstützte SBA-Programme bevorzugen diese Gruppe" Die Studie sagt.
2. Geringfügige Geschäftsinhaber (47 Prozent in der Studie)
Diese Geschäftsinhaber verfügen über Kredit- und Cashflows, verfügen jedoch nicht über die als Sicherheit dienenden Vermögenswerte. Als B-Level-Kreditnehmer betrachtet, müssen sie weniger wünschenswerte und teurere Finanzierungsmethoden verwenden, einschließlich Factoring, Händler-Barkreditdarlehen, ungesicherte Kredite und private Gelddarlehen. "Sie zahlen eine hohe Prämie wegen ihres Mangels an Sicherheiten" die Umfrageautoren sagen.
3. Nicht verleihbare Geschäftsinhaber (15 Prozent in der Studie)
Ein dreifacher Fehlschlag von schlechten Krediten, schlechtem Cash-Flow und fehlenden Sicherheiten lässt diese kleinen Unternehmen für eine Finanzierung um jeden Preis ungeeignet werden.
Selbst für kleine Unternehmen, die eine Finanzierung erhalten können, sind die Zinssätze oft für weiteres Wachstum unerschwinglich. Nur 10 Prozent der befragten Unternehmer qualifizierten sich für konventionelle Kredite von FDIC-versicherten Banken. MultiFunding festgestellt, dass etwa 40 Prozent der Unternehmer müssten mehr als 23 Prozent in jährlichen Zinsen und Gebühren zu zahlen, wenn sie in der Lage waren, Finanzierung zu bekommen, und 21 Prozent der Besitzer würden mehr als 30 Prozent bezahlen. Diese Raten sind vergleichbar mit denen der Kreditkartenfinanzierung, vor der die meisten Experten für kleine Unternehmen normalerweise warnen.
Auf der Grundlage dieser Kredittrends kommt MultiFunding zu dem Schluss, "Kleine Unternehmen sind mit einer nationalen Kreditkrise konfrontiert, die sich in den von den führenden Kreditgebern der Nation veröffentlichten Daten nicht angemessen widerspiegelt." Besonders schwierig ist die Situation für kleine Unternehmen mit einem Einkommen von weniger als $ 1 Millionen pro Jahr, da diese Zinssätze ein Problem darstellen, wenn es darum geht, im Geschäft zu bleiben.
"In der heutigen Wirtschaft sind Sicherheiten ein Schlüsselfaktor bei der Festlegung der Zinssätze" Der Bericht wird fortgesetzt. "Kredit- und Cashflows, die früher bei der Beurteilung der Glaubwürdigkeit kleiner Unternehmen eine wichtige Rolle spielten, haben in ihrer Bilanz eine eher untergeordnete Rolle gespielt."
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