Unternehmen können auf unterschiedliche Weise Kapital aufnehmen. Um das Wachstum zu steigern, gehen viele Start-ups und kleinere Unternehmen für einen Kredit an die Bank. Es gibt auch Kreditlinien, Risikokapital, Angel-Investments und andere Methoden, aber ein einfaches Darlehen hatte immer die größten Vorteile für ein junges Unternehmen.
Seit 2008 musste sich die Kreditwirtschaft wandeln. Was auftauchte, war weit entfernt von dem, was es einmal war - aber Kreditnehmer liebten es. Obwohl das institutionelle Kreditgeschäft in den letzten Jahren mit mehreren Herausforderungen konfrontiert war, erlebt ein neues Segment der Kreditvergabe an Kleinunternehmen ein extremes Wachstum: die Kreditvergabe als Dienstleistung (LaaS).
Brauchen Sie einen Kredit für Ihr kleines Unternehmen? Sehen Sie, ob Sie sich in 60 Sekunden oder weniger qualifizieren.Was ist Leih-als-Service?
Lending-as-a-Service ist eine neue Wendung einer alten Bankfunktion, der Kreditvergabe von Kapital. LaaS-Unternehmen nutzen die neuesten Fortschritte in der Software, um den Kreditprozess zu rationalisieren und damit kostengünstig und schnell zu machen. Nicht aus Mangel an Technologie, dies war nicht üblich in der finanziellen Zeit vor 2008, aber die Ergebnisse gewinnen jetzt Glaubwürdigkeit - und auch Kunden.
Es kann Wochen dauern, einen Kredit von einer Bank zu beschaffen, aufgrund von Anforderungen wie Papierkram, persönlicher Identifikation, Bürokratie und mangelnder Konnektivität zwischen den Filialen.
Im Gegensatz dazu können Leihgeber wie ezbob Darlehensnehmern den Zugang zu Finanzierungsmitteln in nur 30-Minuten erleichtern. Sie können eine Leistung wie diese aufgrund eines proprietären automatisierten Systems für die Überprüfung der Kreditwürdigkeit, die Suche nach geeigneten Krediten und bietet diese Optionen in Echtzeit für die Benutzer.
Tomer Guriel, der CEO von ezbob, betrachtet sein Unternehmen als eine Technologielösung, die den oft schwierigen Ablauf der Kreditvergabe erleichtert. Und die Idee für ezbob basiert auf Erfahrungen mit Banken und dem Kreditsektor.
"Die Idee, ein Technologieanbieter zu sein, wurde in 2012 geboren. Zu dieser Zeit haben wir uns mit Accenture zusammengetan, um unsere Plattform an Banken zu verkaufen. Leider waren die Banken zu dieser Zeit noch nicht bereit, mit einem Start-up, Fintech, zu arbeiten. Die einzige Möglichkeit, das Geschäft auf die Beine zu stellen, bestand darin, uns selbst zu belohnen. "
Wie sind wir hierher gekommen?
Nach der Finanzkrise ist der Kredit vieler großer institutioneller Banken weitgehend ausgetrocknet. In den vier Jahren nach 2008 sank die Kreditvergabe von Banken an kleine Unternehmen um $ 120 Milliarden. Es spielt keine Rolle, ob dies auf das allzeit niedrige Vertrauen in die Banken zurückzuführen war oder einfach auf weniger Geschäfte.
Danach mussten kleine Unternehmen, die nicht aufgeben wollten, alternative Kapitalquellen finden, viele von Kreditgebern mit hohen Raten.
Um eine Wiederholung von 2008 zu vermeiden, haben die Regulierungsbehörden Gesetze eingeführt, die Transparenz und Zugänglichkeit von Daten zu einer Anforderung für jedes Finanzinstitut machen. Während sich die Banken langsam anpassten, stieg die Fintech-Branche aus der Asche und arbeitete schnell daran, die Technologie auf den Finanzsektor anzuwenden, bevor sie eine optimierte Lösung für die Kunden bot. Dies hat Banken nicht obsolet gemacht, sondern stellt eine der besten Entscheidungen dar, die ein kleines Unternehmen hat, wenn es eine Geldspritze benötigt.
Kleine Unternehmen und LaaS: Ein Spiel im Himmel?
Banken sind nach wie vor eine hervorragende Möglichkeit, Mittel zu finden. Als die Folge der letzten Depression weniger turbulent wurde, sind die Banken jedoch zurückgefallen. LaaS hat sich in der Leere niedergelassen, und kleine Unternehmen strömen zu diesen Unternehmen zur Finanzierung. Warum?
Schnell umdrehen
Kleinere Unternehmen sind zeitkritischer als größere Unternehmen und sind auch den Marktbedingungen stärker ausgesetzt. Sie haben weniger Manövrierraum und ihre Bedürfnisse sind immer dringlicher als die von großen Unternehmen mit hoher Kapitalisierung. Für die Gehaltsabrechnung, die Nutzung einer Wachstumschance und mehr ist Schnelligkeit entscheidend für kleine Unternehmen, da die Kosten für die Nichteinhaltung dieser kleinen Meilensteine ??wesentlich höher sind.
Dies ist der Hauptgrund dafür, dass kleine Unternehmen LaaS-Darlehen bevorzugen. Kreditnehmer können im Gegensatz zu institutionellen Giganten, die mit frustrierender Trägheit operieren, mit einem Fingerdruck auf Geldmittel zugreifen. Die schnelle Finanzierung ermöglicht es kleinen und mittleren Unternehmen, flexibel und frei zu sein, anstatt alle notwendigen Unterlagen der Bank zu sammeln.
Vertrauen in Tech
Das Vertrauen, das Menschen in die Social-Media-Plattformen ihres Mobiltelefons setzen, wird zunehmend auf traditionelle Bereiche wie das Kreditgeschäft angewandt. Technologien wie die Art, wie New Age-Lending-Anwendungen laufen, sind leistungsstark und sicher und oft sicherer als die Systeme, die früher von großen Banken verwendet wurden. Mit Verschlüsselung, privaten Netzwerken und voller Einhaltung der Regulatoren sehen kleine Unternehmen keinen Grund, diese Dienste nicht zu nutzen.
Die untere Linie schneiden
Die Arbeitskraft, die einmal benötigt wurde, um einen Kreditantrag durch die Bürokratie einer Bank voranzutreiben, ist mit LaaS völlig unnötig. Da Algorithmen und Software vertrauenswürdig sind, um die gleichen Aufgaben zu erfüllen, ist der Prozess für alternative Kreditgeber viel billiger. Diese Einsparungen werden wiederum an den Kreditnehmer weitergegeben.
Banks in die Falte bringen
Viele Dienstleistungen, die als Dienstleistung vergeben werden, versuchen nicht, mit Banken zu konkurrieren, sondern sie zu unterstützen. Das Kapital, das ihre Kredite für ihre hochmodernen Systeme sichert, muss von irgendwoher kommen, und die Banken sind der perfekte Ort. Bei der häufigsten LaaS- und Bankbeziehung findet die LaaS-Softwareplattform einfach Kandidaten, die den bestehenden Kreditstandards der Bank entsprechen. Diese Affiliate-ähnliche Beziehung ist sowohl für die Parteien als auch für die Kunden von Vorteil, die auf ein kostengünstiges Darlehen zugreifen können, das mit den Referenzen einer traditionellen Institution gemauert wird.
LaaS Den Weg weisen
Wenn neue Vorschriften und Finanzpraktiken zum Standard werden, wird die Kredit-als-Service-Industrie einfach zur Kreditwirtschaft. Die öffentliche Unterstützung für LaaS macht dies fast unvermeidlich, und die Märkte haben das Modell bereits getestet und weitgehend bewiesen. Kleine Unternehmen haben mehr Finanzierungsmöglichkeiten als je zuvor, und nur wenige können sich gegen die wirtschaftlichen Vorteile eines solchen Trends aussprechen.
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