Wenn Sie ein Unternehmer oder Kleinunternehmer sind, der keinen guten persönlichen Kredit hat, aber einen kleinen Geschäftskredit in irgendeiner Form benötigt, um Ihr Geschäft zu starten, aufzubauen oder zu erweitern, dann gibt es gute und schlechte Nachrichten für Sie.
Wir sind wirklich nicht hier, um über die schlechten Nachrichten zu sprechen, weil Sie die schlechten Nachrichten bereits kennen. Es ist hart - manche würden es unmöglich sagen -, wenn man einen Kredit bekommt, der nicht "so gut" ist. Schließlich ist es seit der großen Rezession hart genug für Menschen mit "guten" Krediten, eine Finanzierung zu bekommen.
Zur Klarstellung, wir sprechen über Fremdfinanzierung und nicht über Eigenkapitalfinanzierung. In dieser Stelle werden keine Eigenkapitalfinanzierungsoptionen wie Risikokapital, Private Equity, Angel-Investoren oder die drei F's (Freunde / Familie / Narren) behandelt.
Bevor wir beginnen, lassen Sie uns ein paar wichtige Wahrheiten überprüfen:
- Einer ist, dass Ihr persönlicher Kredit entweder ein Vermögenswert oder eine Schuld ist. Es ist nicht neutral, denn wenn Sie wie die meisten von uns sind, wollen oder brauchen Sie Kredite, um Dinge wie Häuser zu kaufen, Kreditkarten zu erhalten, Unternehmensfinanzierungen usw. zu erhalten. Ihr Kredit ist nicht neutral, es ist entweder ein Vermögenswert oder ein Haftung. Wenn es ein Vermögenswert ist, dann behalte es so, und wenn es eine Schuld ist, dann sei nicht schuldig an der Definition von Wahnsinn und mache weiter die gleichen Dinge, die du immer getan hast, und erwarte dann andere Ergebnisse. Mach etwas dagegen.
- Zweitens möchten Sie möglicherweise eine Eigentums-Strategie in Erwägung ziehen, wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner einen besseren Kredit hat als Sie. Mehr über Ehemann & Ehefrau "Insider" Tipps hier.
Lassen Sie uns nun in die besten Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen mit "nicht so großen" Krediten einsteigen:
ROBs (Rollover als Business Startups)
Dies funktioniert sowohl für neue als auch etablierte Unternehmen. Wenn Sie einen IRA, 401k oder einen anderen qualifizierten Rentenversicherungsträger haben, können Sie möglicherweise einige oder alle dieser Gelder in Ihre neue Geschäftseinheit einbringen. Sie benötigen eine C-Corp und diese Strategie sollte nur von einem qualifizierten und erfahrenen Unternehmen oder Anwalt durchgeführt werden. Es gibt keine monatlichen Zahlungsanforderungen, aber stellen Sie sicher, dass Sie über gute Leute verfügen, die das für Sie richtig einrichten, damit Sie keine IRS-Compliance-Probleme haben.
Ausrüstung Finanzierung
Dies funktioniert sowohl für neue als auch etablierte Unternehmen. Sie suchen hier eine Nicht-Bank Equipment Finance Firma. Es gibt viele von ihnen da draußen, die Ihnen die Mittel zur Verfügung stellen, die Sie brauchen, um Baumaschinen, medizinische Geräte, Sattelzugmaschinen, Flugzeuge, Druckgeräte usw. zu kaufen. Die Liste geht weiter. Sie suchen nach Kunden mit beschädigten Kredit und was Sie im Gegenzug benötigen, ist sehr einfach. Sie benötigen entweder eine größere Anzahlung oder Sicherheiten oder beides.
Diese Kreditgeber verleihen gerne auf der Grundlage des "Versteigerungswerts" der Ausrüstung, die Sie kaufen, und / oder des Auktionswertes einer Ausrüstung, die Sie bereits besitzen. Obwohl es selbstverständlich ist, sollten Sie erwarten, höhere Kosten für diese Kredite zu bezahlen.
Factoring
Dies funktioniert nur für etablierte Unternehmen. Es ist auch hier einfach. Wenn Sie einen Alterungsbericht oder ein Forderungsbuch haben, dann gibt es Kreditgeber, die Ihre Forderungen mit einem Rabatt (einige oder alle Ihrer Forderungen) kaufen.
Qualifizieren für Factoring dreht sich alles um das Unternehmen, das Ihnen das Geld schuldet. Wenn der Kreditgeber glaubt, dass sie zahlen werden, dann werden Sie wahrscheinlich Ihre Finanzierung bekommen. Wenn es jedoch Onkel Louie von Louie, Inc. ist, der Ihnen $ 100,000 schuldet, werden Sie wahrscheinlich nicht in der Lage sein, diesen zu finanzieren. Ich bin sicher, du hast die Idee.
Der Kreditgeber wird Dinge wie Geschäftskreditberichte über das Unternehmen überprüfen, das Ihre Rechnung schuldet, Überprüfungstelefonanrufe, etc. aber es ist eine schnelle Lösung und es gibt Tausenden von Geschäften im ganzen Land, die das sehr erfolgreich tun.
Händler Cash Advances
Auch als MCA bekannt, funktioniert nur für etablierte Unternehmen. Dies ist wahrscheinlich eine meiner am wenigsten bevorzugten Formen der Finanzierung, weil es so teuer ist, aber es gibt eine Zeit und einen Ort dafür.
Wir reden hier über den Wilden Westen der Finanzierung. Wenn Sie mit einem vertrauenswürdigen Kleinkredit-Profi arbeiten, dann sind Sie wahrscheinlich in Ordnung, aber diese Kredite sind eine gefährliche Kombination von zwei Dingen - sie sind teuer für den Geschäftsinhaber und lukrativ für die Makler, die sie verkaufen. Sie sind hart auf Cash-Flow, egal wie Sie es schneiden, aber wenn Sie die hohen Kosten und die kurze Kreditlaufzeit absorbieren und Ihre Organisation voranbringen können, dann ist dies eine Option.
Um Ihnen eine Perspektive zu geben, nimmt unser Unternehmen rund 5,000-Finanzierungsanfragen pro Jahr auf und in den letzten 2-Jahren können Sie die Anzahl der MCAs, die wir geleistet haben, im einstelligen Bereich zählen. Für jeden dieser Kunden war es ein Mittel, um ein größeres Ziel zu erreichen. Sie sind eine Option, aber verwenden Sie sie mit Bedacht.
Bestellungsfinanzierung
Auch bekannt als PO-Finanzierung, funktioniert nur für etablierte Unternehmen. Von diesen fünf Kreditlösungen wird diese mit der geringsten Häufigkeit durchgeführt. Es ist jedoch eine großartige Option, wenn Sie eine große Bestellung haben, die Sie von einem großen Kunden erfüllen müssen.
Zum Beispiel, wenn Target Ihnen einen Auftrag für 500,000 Ihrer Widgets gibt, um in alle ihre Geschäfte an der Ostküste zu gehen, dann müssen Sie diese Widgets herstellen und an sie versenden, bevor sie Sie jemals bezahlen. Sie müssen auch alle Ihre Leute oder den Hersteller für die Produktion bezahlen. Das kann teuer werden und viele Unternehmer haben ihr Wachstum gestoppt, einfach weil sie sich nicht leisten konnten, einen großen Auftrag zu erfüllen.
Mit PO Financing können Sie, solange Sie einen kreditwürdigen Käufer haben, den gesamten Auftrag finanzieren und sicherstellen, dass Ihr Geschäft wächst und dass Sie die Beziehung mit dem Käufer für künftige Aufträge entwickeln können.
Und da hast du es. Dies sind nicht die "einzigen" Möglichkeiten, um eine Finanzierung zu erhalten, wenn Sie ein Kleinunternehmer mit beschädigten persönlichen Kredit sind, aber dies sind wahrscheinlich Ihre besten Optionen - oder sie sind mindestens die am häufigsten verwendeten Finanzierungsvehikel für Menschen mit "nicht so toll" Kredit. Die Liste könnte sicherlich länger sein.
Wie haben Sie Ihr Geschäftswachstum kreativ finanziert?
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