Unternehmen, die online tätig sind, werden zunehmend von Betrügern erfasst. In 2014 wurde geschätzt, dass US-Unternehmen Verluste von $ 8 Milliarden für Online-Betrüger erlitten. Chargeback-Betrug ist ein wachsendes Problem für Unternehmen, das im Vergleich zum Vorjahr um 41-Prozent steigt.
Der Begriff Rückbuchungen bezieht sich auf die Rückgabe von Mitteln an einen Kunden, die von der ausstellenden Bank auf Anweisung des Kunden veranlasst wurde. Dies unterscheidet sich von betrügerischen Rückbuchungen, die auch als freundlicher Betrug bezeichnet werden, bei dem ein Kunde Waren oder Dienstleistungen über seine Kreditkarte bezahlt und dann eine Rückbuchung von der ausstellenden Bank verlangt, obwohl er die Waren oder Dienstleistungen erhalten hat.
Wie man Chargebackbetrug vermeidet
Small Business Trends sprach mit Matthew Katz, CEO und Gründer von Verifi, einem führenden Anbieter von Zahlungs- und Risikomanagement-Lösungen für Online-Händler, darüber, wie Kleinunternehmen betrügerische Rückbuchungen bei Online-Verkäufen vermeiden können.
Implementieren Sie ein End-to-End-Betrugs- und Chargeback-Management-System
Matthew Katz warnt, dass Card Not Present-Händler (CNP-Händler) besonders anfällig für Rückbuchungsbetrug sind, da der Authentifizierungsprozess weniger greifbar ist als für einen stationären Laden.
Folglich sollten CNP-Händler ein Ende-zu-Ende-Betrugs- und Chargeback-Managementsystem implementieren, das sicherstellt, dass Zahlungen geschützt sind und der Händler früh in den Streitbeilegungsverfahren einbezogen wird.
Bereitstellen einer geschichteten Betrugspräventionssuite
Katz empfiehlt Unternehmen außerdem, eine mehrschichtige Betrugspräventionssuite einzusetzen, die auf ihr spezifisches Geschäft zugeschnitten ist.
"Die richtige Fraud Prevention Suite kann Anomalien schon früh im Verkaufsprozess erkennen und oft eine verdächtige Transaktion auf Eis legen, bevor die Ware an einen Betrüger verschickt wird", sagt Katz.
Achten Sie auf ungewöhnlich große Aufträge
Matthew Katz sagt, Verifi rät seinen Händlern und den emittierenden Banken immer, nach ungewöhnlich großen Aufträgen Ausschau zu halten. Ob nach Anzahl der Artikel oder Dollar-Betrag der gekauften Artikel, ungewöhnlich große Bestellungen können ein Signal für betrügerische Aktivitäten sein.
Achten Sie auf mehrere Bestellungen, die mit unterschiedlichen Kartennummern, aber von derselben IP-Adresse stammen
Laut Verifis CEO ist ein weiteres Anzeichen von Betrug mehrere fehlgeschlagene Transaktionen, da Betrüger viele verschiedene Kartennummern versuchen, bis sie einen erfolgreichen gefunden haben. Kleinunternehmen, die online tätig sind, sollten sich dessen bewusst sein und darauf achten.
Seien Sie vorsichtig bei einer Transaktion, die versucht, die Karte für mehr als den Transaktionsbetrag zu überladen
Ein anderes Signal eines möglichen Chargeback-Betrugs ist eine Transaktion, die versucht, die Karte für mehr als den Transaktionsbetrag zu überladen. Laut Katz:
"Jede Transaktion, die versucht, die Karte um mehr als den Transaktionsbetrag zu überladen und dann eine dritte Partei mit einer anderen Zahlungsart auszuzahlen (Bargeld, Zahlungsanweisung, Scheck usw.), ist wahrscheinlich Betrug."
Warten Sie nicht, bis Ihre Bank Sie über eine Rückbuchung informiert
Nach Angaben von Katz sind Händler, die darauf warten, dass ihre Handelsbank sie über eine Rückbuchung informiert, bereits benachteiligt.
Verwenden Sie ein Betrugs- und Chargeback-Minderungssystem, das den Händler frühzeitig einfügt
Die Handlungen eines Händlers im Falle einer betrügerischen Rückbuchung hängen, wie Matthew Katz bemerkt, von der Stärke seines Betrugs- und Rückbuchminderungssystems ab.
"Ein System, das den Händler frühzeitig in den Streitschlichtungsprozess einbezieht, wird die Mehrheit der Rückbuchungen verringern und dadurch den Verkauf retten, ohne zu viele Ressourcen auszugeben", sagt der CEO.
Stellen Sie sicher, dass die Rechnungsdeskriptoren korrekt sind
Eines der Lieblingsthemen bei Verifi ist die Frage nach einfach zu erkennenden Abrechnungsdeskriptoren. Ein Abrechnungsdeskriptor ist oft nur der Name des Händlers und erscheint neben dem Betrag der entsprechenden Transaktion.
Katz sagt, dass Verifi von der Anzahl der Händler überrascht wird, die vage oder ungenaue Deskriptoren verwenden. Da diese Ungenauigkeiten dazu führen können, dass die Karteninhaber in der Annahme, dass die Transaktion betrügerisch war, die Gebühr anfechten, sollten Online-Unternehmen sich die Zeit nehmen, sicherzustellen, dass die Rechnungsdeskriptoren korrekt sind.
Suchen Sie nach Transaktionen, die von einer IP-Adresse in einem Hochrisiko-Land stammen
Matthew Katz warnt Unternehmen auch davor, Transaktionen aus Hochrisikoländern wie Russland, Malaysia und Ghana im Auge zu behalten. Händler sollten auch nach einer IP-Adresse suchen, deren Standort nicht mit der Rechnungs- oder Lieferadresse übereinstimmt.
"Eine getarnte IP-Adresse ist auch ein Indikator für Betrug", sagt Katz.
Achten Sie auf verdächtige oder gefälschte Informationen
Ebenso drängt Matthew Katz Unternehmen, die online verkaufen, auf die Verwendung verdächtiger oder gefälschter Informationen, die für eine Bestellung verwendet werden, wie beispielsweise gefälschte Telefonnummern oder E-Mail-Adressen.
Da 85-Prozent aller Rückbuchungen wahrscheinlich betrügerisch sind, ist Rückbuchungsbetrug ein echtes Problem für kleine Unternehmen. Es ist daher unerlässlich, dass kleine E-Commerce-Händler wissen, worauf sie achten und die notwendigen Schritte unternehmen müssen, um sich vor diesem wachsenden Segment des Online-Betrugs zu schützen.
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