Wir alle wissen, dass die Kreditvergabe an kleine Unternehmen rückläufig ist. Dennoch, trotz der Kreditvergabe Herausforderungen für Kleinunternehmer, gibt es Kredite genehmigt und, obwohl es heutzutage nie einfach ist, qualifizierte Kleinunternehmer erhalten für viele verschiedene Formen der Finanzierung zu starten, bauen und wachsen ihre Unternehmen.
Hier ist die Frage: Bekommst du das Recht leihen und leihen die Recht So tun Sie alles, was Sie können, um sicherzustellen, dass Sie die weiter Darlehen Sie für das kontinuierliche Wachstum Ihres Unternehmens benötigen?
Einige Unternehmer denken, dass das einzige Ziel der Kreditaufnahme darin besteht, genehmigt zu werden oder einfach eine Form der Finanzierung zu haben, die sie nutzen können. Aber es ist größer als das. Es ist eigentlich üblich, dass Unternehmen wachsen und dann zusätzliches Kapital benötigen, um sich auf das nächste Level zu bringen. Es ist auch üblich, dass Dinge wie Schulden- und Kreditfehler verhindern, dass sie sich für das zusätzliche Kapital qualifizieren.
Hier sind die vier größten Gefahren, Geld beim Aufbau eines Unternehmens falsch zu leihen:
1. Kreditgeber zu viel Sicherheiten mit einem Darlehen zu nehmen
Dieser kann ein bisschen schwierig sein, wenn Sie nicht mit der Auswahl der richtigen Bank vertraut sind. Hier sind einige Fragen, die Sie sich stellen sollten:
- Können Sie sich das Geld leihen, das Sie benötigen, ohne Sicherheiten an die Bank zu geben? Einige Banken verlangen Sicherheiten für alle Kredite; Andere Banken werden bestimmte Arten von Krediten oder Kreditlinien ohne Sicherheiten erweitern.
- Was ist eine angemessene Sicherheitsanforderung basierend auf dem von Ihnen angeforderten Kredit? Wenn Sie Millionen von Dollar für eine große Expansion suchen, werden Sie es ohne Sicherheiten nicht bekommen. Wenn Sie jedoch nur $ 50,000 oder $ 100,000 für das Betriebskapital oder die Finanzierung einiger Forderungen benötigen, sind Sie ein etabliertes Unternehmen und Sie haben einen guten persönlichen Kredit, dann können Sie diese Finanzierung möglicherweise ohne Sicherheiten erhalten.
Sie müssen mit einer guten Person am rechten Ufer arbeiten, aber Sie bekommen die Idee.
2. Nicht verpflichtet, Ihren persönlichen Kredit zu erhalten (oder zu verbessern)
Obwohl Bankfinanzierung schwierig zu bekommen ist, wird es immer die günstigste Form der Finanzierung Ihres Unternehmens sein. Es gibt "alternative" Finanzierungsmöglichkeiten in Hülle und Fülle, aber es sollte immer Ihr Ziel sein, Ihr Geschäft "bankfähig" zu machen. Mit anderen Worten, Sie möchten in der Lage sein, Ihre Kredite und Kreditlinien von einer Bank zu erhalten.
Als Inhaber eines Kleinunternehmens ist Ihr persönliches Guthaben normalerweise einer der Hauptbestandteile des Underwriting-Prozesses, um zu sehen, ob Ihr Kreditantrag genehmigt wird. Wenn Sie ausgezeichnete Kredit haben, pflegen Sie es. Lassen Sie sich nicht "zu beschäftigt" werden, um Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Verwenden Sie nicht Ihre persönlichen Kreditkarten für Geschäftsausgaben - das ist möglicherweise der größte Kreditfehler, der von kleinen Geschäftseigentümern gemacht wird. Wenn Ihr Kredit verbessert werden muss, dann proaktiv sein, es zu verbessern. Ihr Geschäft wird es Ihnen danken.
3. Nicht wissen, wie sich Ihr Darlehen auf Ihr Budget und Ihren Cashflow auswirkt
Wir würden wahrscheinlich alle zustimmen, dass übermäßige Schulden für ein Geschäft nie eine gute Sache sind. Aber welche Auswirkungen hat der Kredit auf Ihr Budget? Es gibt zwei wichtige Faktoren hier:
- Verwenden Sie die Finanzierung, die Sie für RGA (revenue-generating activities) erhalten. Wenn Sie das Geschäft mit Ihrem Kredit oder Ihrer Kreditlinie ausbauen, werden Sie wahrscheinlich in der Lage sein, die Auswirkungen des Kredits auf Ihr Budget und Ihren Cashflow zu rechtfertigen.
- Denken Sie daran, dass der Cashflow in der Regel wichtiger ist als die Zinssätze. Mit anderen Worten, wenn Sie einen Kredit von einer dreijährigen Rückzahlungsfrist auf vier oder fünf Jahre verlängern können, im Gegenzug für einen etwas höheren Zinssatz, überlegen Sie, welche niedrigeren Zahlungen für Ihr Budget und Ihren Cashflow bedeuten. Wenn Sie $ 150 pro Monat in Form einer niedrigeren Zahlung sparen, dann ist das vielleicht Ihre beste Wette. Wenn Sie am Ende schneller wachsen als Sie projektieren und Ihr Cashflow ausgezeichnet ist, können Sie den Kredit schneller begleichen. Wenn Ihr Wachstum jedoch langsamer ist als Sie erwarten oder Sie einen engen Cashflow haben, werden Sie froh sein, dass Sie die Bedingungen verlängert haben.
4. Wählen Sie den falschen Kredit für Ihren Zweck
Brauchen Sie einen Kredit oder eine Kreditlinie? Basierend auf Ihrem Kredit, Geschäft, Industrie, Sicherheiten, Umsatz, Gewinn usw., wissen Sie, was Ihre Kreditoptionen sind? Wenn Sie wissen, was Ihre Optionen sind, können Sie die für Sie optimale Kreditlösung wählen.
Ich habe kürzlich mit einer Druckerei zusammengearbeitet, die eine Factoring-Anlage beantragt hat, aber sie hat sich tatsächlich für eine ungesicherte Kreditlinie von einer Bank qualifiziert. Das bedeutete niedrigere Kosten, kein UCC-Pfandrecht gegen das Geschäft und keine Benachrichtigung ihrer Gläubiger über den Verkauf ihrer Forderungen an Dritte. Obwohl sie sich für eine Kreditlösung entschieden haben, die "besser" war, als sie dachten, ist es wahrscheinlich viel häufiger für Kleinunternehmer, zu denken, dass sie Bankkredite bekommen können, wenn sie wirklich nicht "bankfähig" sind.
Meine Schlussfolgerung bringt mich zu meinen zwei Lieblingswörtern im Geschäft: Wissen und Ausführung. Kennen Sie Ihre Kreditoptionen (die meisten Kleinunternehmer nicht) und dann ausführen. Zeitraum. Holen Sie sich Ihre Finanzierung, nutzen Sie sie für RGA und leben Sie weiter den Traum!
