Für kleine Unternehmen erstellt Dun & Bradstreet einen Geschäftskreditbericht, der einer persönlichen Kreditauskunft für Unternehmen ähnelt.
Dies ist der Bericht, den Banken und andere kreditgebende Institutionen bei der Entscheidung, ob sie Ihnen einen Kredit geben sollten, sowie den Zinssatz, der Ihrem Kredit zugewiesen werden kann, in Betracht ziehen.
Ebenso können Anbieter und andere Unternehmen, mit denen Sie möglicherweise zusammenarbeiten möchten, den D & B-Bericht berücksichtigen, um festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie die Rechnung pünktlich bezahlen, unter anderem in Bezug auf Ihr Unternehmen.
"Unabhängig von der Situation in Ihrem Unternehmen sollten Sie so viele Daten wie möglich zur Verfügung stellen", sagte Amber Colley, Director bei D & B, gegenüber Small Business Trends.
Ein vollständiges Bild der Kreditinformationen Ihres Unternehmens ist viel besser, als überhaupt keine Informationen zu haben, fügte sie hinzu. "Zumindest können Sie mit der Geschichte hinter den Informationen sprechen, auch wenn einige der Daten nicht so positiv sind, wie Sie es möchten."
Darüber hinaus ist es wichtig, die entsprechende Art von Informationen zur Verfügung zu stellen, dh Zahlungserfahrungen, die auf die Größe Ihres Unternehmens hinweisen, fügte Colley hinzu.
"Wenn ich ständig Verkäufer habe, bezahle ich $ 120,000 jeden Monat zu pünktlichen Terminen, das sind großartige Informationen in meiner Geschäftsakte", sagte Colley. "Es zeigt an, wie viel Geschäft ich unterstützen kann."
Worauf es genau ankommt: Nicht alle Zahlungserfahrungen sind gleich.
Es gibt einen "gewichteten" Durchschnitt, und die Erfahrung des Anbieters mit höheren Dollarbeträgen kann mehr Gewicht haben. Kleinunternehmer müssen diese größeren Lieferanten pünktlich bezahlen und wenn möglich mit ihnen zusammenarbeiten, um zu verlangen, dass sie dies D & B melden, sagte Colley.
Die Kreditauskünfte von D & B für Kleinunternehmen haben fünf Schlüsselergebnisse - und selbst wenn Sie versuchen, so wenig Informationen wie möglich über Ihr Unternehmen zu berichten, kann D & B trotzdem einen Bericht auf Grundlage der verfügbaren Informationen erstellen.
"Punkte können beeinträchtigt werden, weil in der Datei kaum oder gar keine Informationen vorhanden sind", sagte Colley.
Es ist auch möglich, dass Sie abgelehnt werden oder möglicherweise ein Darlehen mit einem höheren Zinssatz erhalten, wenn Ihre Punktzahlen niedrig sind und / oder auf einem Mangel an Informationen basieren.
Von den fünf Punkten im Business Credit Report sind die folgenden zwei erfolgsabhängig, dh sie basieren auf historischen Trends.
- Der D & B PAYDEX Score bewertet Ihr Unternehmen von 1 bis 100 und ist eine Gesamtbewertung basierend auf den letzten zwei Jahren. Es konzentriert sich auf die Anzahl der Anbieter, mit denen Sie arbeiten, und betrachtet spezifisch jede Zahlungsvereinbarung und den an jeden Anbieter gezahlten Betrag.
Zum Beispiel ist ein 80-Score gut, das heißt, Sie haben die Anbieter pünktlich bezahlt. Ein perfekter 100 Score bedeutet, dass Sie alle Verkäufer 30 Tage vor dem Fälligkeitsdatum der Rechnung bezahlt haben. Unter 80 bedeutet, dass Sie Rechnungen zu spät bezahlt haben; Die Punktzahlen werden progressiv niedriger, je später Sie jede Rechnung bezahlt haben. In dieser Tabelle finden Sie detaillierte Korrelationen zwischen den Scores und den durchschnittlichen zu zahlenden Tagen.
- D & B-Rating bezeichnet das Nettovermögen eines Unternehmens auf der Grundlage von Abschlüssen sowie den Gesamtzustand des Unternehmens
Hinweis: Wenn der Jahresabschluss eines Unternehmens nicht angegeben wird, basiert die Bewertung auf der Unternehmensgröße, der Branche oder anderen damit verbundenen Faktoren.
"Wenn ein Unternehmen keine Informationen zur Verfügung stellt, wird D & B bestimmte Punkte auf andere verwandte Informationen in seiner Datei stützen", sagte Colley und stellte fest, dass einige kleine Unternehmen glauben, wenn sie ihre Finanzen privat halten oder keine Mitarbeiterzahl bereitstellen oder alle anderen Daten, die relevant sind, dann werden keine Geschäftskreditdaten über sie gemeldet. "
Der Glaube, fügte sie hinzu, ist falsch.
"Was die Leute wollen, ist die ganze Geschichte", sagte sie. "Der Business Credit Report ist nur ein Teil des Puzzles, wenn sie ihre Entscheidungen zu den Bedingungen treffen, um mit Ihnen zusammenzuarbeiten. [Kreditgeber und Verkäufer] verwenden viele Unterschiede. Und wenn Sie denjenigen, die diese Art von finanziellen Entscheidungen treffen, die Geschichte hinter den Informationen geben können, ist es eine viel einfachere Konversation. "
Ein Anbieter, der das Wachstum beschleunigen oder seinen Marktanteil vergrößern möchte, ist vielleicht eher bereit, ein gewisses Risiko einzugehen. Es gibt keine absoluten Werte; Unternehmen, die Ihren D & B-Geschäftsbericht überprüfen, haben in der Regel eigene Kriterien und Bedingungen, um zu entscheiden, ob sie bereit sind, mit Ihnen Geschäfte zu machen.
Die anderen drei Punkte werden "prädiktive Bewertungen" genannt, sagte Colley. D & B betrachtet historische Informationen, um Ihr Leistungsverhalten in den nächsten 12-Monaten vorherzusagen.
- Der Delinquency Predictor Score reicht von 1 (der beste) bis 5. Er sagt voraus, ob ein Unternehmen seine Rechnungen in den nächsten 12-Monaten pünktlich bezahlt.
- Der finanzielle Stressscore basiert ebenfalls auf 1 (der beste Wert) über 5 und gibt die Wahrscheinlichkeit an, dass ein Unternehmen in den nächsten 12-Monaten finanzielle Schwierigkeiten erleiden wird.
- Das Risikobewertung für Lieferantenbewertung läuft von 1 (das Beste) über 9. Dieser Wert sagt die Wahrscheinlichkeit voraus, dass ein Unternehmen in den nächsten 12-Monaten seine Geschäftstätigkeit einstellt oder inaktiv wird.
Bild: Dun & Bradstreet
