Wussten Sie, dass es eine Alternative zu der traditionellen Route gibt, die kleine Unternehmen bei der Suche nach Gesundheitsversorgung für ihre Mitarbeiter eingehen? Sie können einem Versicherungsträger eine Versicherungsprämie zahlen und das Risiko der Schadensdeckung übernehmen. Es gibt jedoch einen brauchbaren Ersatz.
"Selbstversicherung ist eine Alternative", sagt Mike Ferguson, CEO des Self-Insurance Institute of America. "Anstatt diese Prämie im Voraus an den Versicherer zu zahlen, entscheiden einige Unternehmen, dass sie besser die Ansprüche selbst bezahlen müssen, wenn sie anfallen."
Einfach gesagt, der Fokus für die Gesundheitskosten eines Unternehmens wird verschoben und wird zu einem anderen Betriebskostenfaktor des Unternehmens. Machen Sie keinen Fehler, dies ist keine Stop-Lücke zwischen Obamacare und Trumpcare. Es ist eine dritte Option, die beide ersetzt.
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Standalone-Option
Small Business Trends sprach mit Ferguson und erhielt die ABCs dieser eigenständigen Option. Er schlägt vor, dass, obwohl es wirklich keine magische Zahl gibt, dass die Selbstversicherung nur für ein KMU gilt, die 50- zu 500-Angestellten reichen, wo diese Option am häufigsten verwendet wird.
Laut der Website sieflinline.org umfasst die Selbstversicherung rund 60 Millionen Personen. Zu den Vorteilen gehört unter anderem, dass der Arbeitgeber die Gesamtkosten des Gesundheitswesens senken kann, indem er die Unebenheiten bei den Versicherungsprämien vermeidet und ein direkteres und effektiveres Schadenmanagement ermöglicht.
Kundenspezifischer Plan
"Im Rahmen eines selbstfinanzierten Modells können Sie den Plan so anpassen, dass er den Anforderungen Ihrer Belegschaft am besten entspricht, anstatt eine traditionellere Gruppengesundheitspolitik zu wählen, die eher eine Art Standard ist", erklärt Ferguson.
Auf der anderen Seite gibt es keine Garantie für die Kosten der Forderung ohne eine feste Prämie, die nicht über das Jahr schwankt. Dies kann sich über einen kurzen Zeitraum von ein oder zwei Jahren in den Kosten niederschlagen, aber auf längere Sicht neigen sie dazu, sich auszugleichen.
Stop-Loss-Versicherung
Das heißt, kleine und mittlere Arbeitgeber können eine so genannte Stop-Loss-Versicherung erwerben, die als Puffer gegen einige der höheren Schadenskosten dient, die durch unerwartete Krankheiten wie bestimmte Krebsarten entstehen. Übersteigen die Ansprüche einen bestimmten Betrag, übernimmt der Stop-Loss-Versicherer die Differenz.
Diese Option erfordert jedoch einen praktischeren Ansatz: Sie müssen die Ansprüche überwachen und die Verwaltung eines selbstversicherten Plans übernehmen.
"Die Unternehmen, die am erfolgreichsten mit Selbstversicherungsplänen sind, sind diejenigen, die erkennen, dass dies ein langfristiger Ansatz ist", sagt Ferguson.
Es gibt einige kleine Unternehmen, die für das Selbstversicherungsmodell besser geeignet sind als andere. Einige der Eigenschaften, die eine gute Passform sind: Je größer du bist, desto besser. Auf diese Weise können Sie Risiken verteilen und Ansprüche verwalten.
Ferguson erklärt, wie eine starke Bilanz Ihr kleines Unternehmen zu einem guten Kandidaten macht.
Gute Cash-Position
"Sie möchten ein Unternehmen mit einer guten Cash-Position sein, denn Sie müssen bereit sein, einen Scheck zu schreiben, wenn Forderungen eingehen."
Professionelle Organisationen wie Anwaltskanzleien und Buchhalter passen gut zur Selbstversicherung. Ferguson weist auch auf die Stabilität der Arbeitskraft als einen weiteren Lackmustest hin. Mit Angestellten, die planen, zu bleiben, ist es einfacher, die Selbstversicherungskosten vorherzusagen.
Wenn Ihr kleines Unternehmen an der Einrichtung eines Selbstversicherungsplans interessiert ist, kann der erste Schritt darin bestehen, einen Makler / Berater oder einen Administrator eines Drittanbieters zu kontaktieren.
Frau am Schreibtisch Foto über Shutterstock
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